Новости

О вещий муж, приди мне на подмогу… Консалтинг и банковская деятельность

Микаэл Горский,

Партнер компании МАГ КОНСАЛТИНГ

Статья опубликована в журнале “Банковские технологии” № 6

Все пропало. И никогда не вернется.

Не будет больше банкиров “от сохи” и банков одного клиента. Не будет больше операционисток, доброжелательных и расторопных, как вокзальные буфетчицы. Не будет больше сверхприбылей и “оригинального пути развития”. Все. Приехали.

Кто-то объясняет это сузившимися рынками, уменьшением денежной массы, последствиями черного вторника, черного четверга и валютного коридора, другие говорят про 27 инструкцию и строгости госпожи Парамоновой.

Но было бы странно думать, что, если бы не эти неприятные казусы, блаженство длилось бы вечно.

Банки на своем примере увидели, как бурный и щедрый начальный период накопления перетекает в фазу поступательного развития бизнеса.

А для поступательного развития необходимо сформулировать главную задачу, основную цель существования банка. В западной традиции используется термин “миссия”. Из сформулированной миссии логически следуют стратегические цели и текущие задачи по достижению этих целей. Отсутствие таковой миссии — четко сформулированной, выстраданной и понятой руководством, — сдерживает развитие банков и тянет их в могилу.

Работа банка, равно как и любого другого предприятия, немыслима без строгого, формального описания всех происходящих процессов, всех операций, выполняемых банком. На базе такого описания строится организационная структура и схема документооборота.

В мире существуют различные методы решения задач организации процессов деятельности предприятий, выделена особая область человеческого знания, названная структурным анализом. Уже более 20 лет эти методы применяются на предприятиях различных видов, в том числе и в банках.

Известно, что крупные российские банки – Империал, Инкомбанк, Токо-банк, Тверьуниверсалбанк и другие ведут основательные исследования в этой области. Другие банки, например, Сбербанк России, привлекают к таким проектам сторонние компании.

Но для средних банков пока и подход этот, и методика решения задач такого рода остается неведомой наукой, а создавать внутри банка аналитический отдел для решения такого рода задач весьма накладно.

“И сказал фараон всем Египтянам: пойдите к Иосифу и делайте, что он вам скажет.”

Консалтинг необходим. 

Помочь банку определить и сформулировать его миссию, выработать стратегические цели и текущие задачи банка могут и должны консультанты, профессионально занимающиеся структурным анализом. Они же в состоянии решить для банков задачи оптимальной организации бизнес-процессов.
Рекомендации в области управления персоналом, оптимизация учета, сокращение коммуникационных расходов, маркетинг банковских продуктов – вот далеко не полный перечень тех услуг, которые банк может получать от консалтинговых фирм.

Консалтинг для банков актуален сегодня еще и потому, что в банковской сфере, как ни в какой другой, сказывается дефицит квалифицированных кадров, да и разница в цене между специалистом высокого уровня и специалистом средним огромна. Большинству банков суперпрофессионалы нужны лишь время от времени для выработки тех или иных решений, а выполнение спроектированного возможно уже силами собственных специалистов. Сотрудничая с консалтинговой компанией, банк как раз и получает в свое распоряжение таких суперпрофессионалов. Используя в своей деятельности передовую технологию, качественный западный подход к работе, консалтинговая фирма по завершению проекта “оставляет” это в банке. Нельзя недооценивать и то обучение сотрудников банка, которое обязательно будет происходить при взаимодействии с консультантами.

Принцип неопределенности гласит, что инструмент измерения активно воздействует на свойства измеряемого объекта. Проведение консалтингового проекта в банке, выполение работ по формализации процедур деятельности банка безусловно развивает банк, дает руководству банка возможность лучше понять и четко сформулировать главные принципы работы банка.

“Октавиану были нужны связи в римском обществе, и поэтому его первым шагом в затеянной им сложной политической интриге стала поездка в Неаполь (18 апреля), где он на следующий день встретился с Бальбом; оттуда, ни дня не медля, он отправился на куманскую виллу Цицерона и там беседовал с этим влиятельнейшим сенатором и врагом цезарианцев, советуясь о своем вступлении в наследство.”
/И.Ш. Шифман “Цезарь Август”/

Консалтинг на Западе. 

Современная западная компания работает с несколькими консалтинговыми компаниями различного направления одновременно.
С одними из них на регулярной основе (аудиторы, налоговые советники), с другими – раз от разу (маркетологи, специалисты по персоналу, компьютерные консультанты). Практика широкого привлечения консультантов стала нормой в мире более 10 лет назад. Тогда в книгах по принципам ведения бизнеса стали писать о том, что в большинстве случаев полезно выносить подразделения, выполняющие непрофильную деятельность, за штат компании.

Почему консалтинг?

Один из главных аргументов в пользу такого подхода заключается в том, что эксперты внутри организации, к сожалению, лишены непосредственности при восприятии ситуации. С другой стороны, профессиональный консультант обладает технологией решения задач и постоянно совершенствует эту технологию, в то время как сотрудники организации большинство рассматриваемых задач решают лишь однажды. Кроме того, собственные специалисты, как правило, не обладают базой прецедентов, имеющейся у консультантов, и, как следствие, их взгляд более узок.

Определение. 

Сформулированные тезисы можно использовать для определения, что есть консалтинговая компания.
Консалтинговая компания независима от поставщиков продуктов и решений в избранной области и являет собой структуру, внешнюю по отношению к консультируемой организации.

Консалтинговая компания обладает отработанной технологией решения задач и совершенствует ее, непрерывно изучая все существующие источники.

Консалтинговая компания работает со многими клиентами, накапливая и перерабатывая получаемый опыт.

“Царь может спросить совета у ближайших исполнителей, своих советников, даже у советных людей всей земли, у земского собора. Это есть его добрая воля и требование правительственных обычаев или политического приличия.”
/В.О. Ключевский “Петр Великий среди своих соратников”/

Консалтинг - виды и типы. 

Говоря о консалтинге, полезным будет перечислить существующие виды консультационных услуг:

• классический аудит,
• налоговое планирование
• изучение технологии бухгалтерского учета на предприятии,
• проверка правильности выполняемого учета,
• оптимизация и внедрение новых методик учета, снижение налоговых выплат;

Юридическая поддержка
консультации по юридическим вопросам и адвокатская деятельность полностью подходят под определение
консалтинга;

Реинжениринг бизнес-процессов

• формализация существующих бизнес-процессов, их изменение согласно существующим планам развития предприятия;
• организация персонала
• набор, отсев, проверка на совместимость, решение задач мотивации, организация работы и взаимодействия сотрудников, управление механизмом целеобразования, развитие инициативы;
• управление качеством
• приведение выполняемых в организации процессов к стандартам качества ISO 900х;
• консалтинг по применению/ воплощению информационных технологий
• создание компьютерной системы масштаба предприятия, наилучшим образом соответствующей бизнес-модели предприятия, построение аппаратных решений (локальные сети, вычислительные системы, периферийные устройства) и интеграция программных продуктов, разработка программного обеспечения на заказ;

Консалтинг по маркетингу

• изучение рынка,
• составление модели потребителя,
• описание конкурентов,
• подготовка бизнес-планов;

Консалтинг по проведению рекламных кампаний,

• формированию имиджа компании,
• public relations.

Outsourcing - способ консалтинга.

Способ консалтинга, уже вовсю работающий на Западе и не дошедший еще до России -outsourcing, что означает привлечение организацией консалтинговой компании для решения тех или иных задач на постоянной основе, полностью заменяя консультантами собственное подразделение.

“В последние годы жизни Макиавелли князья Медичи обращались к нему за cоветами, но должности не вручали никакой.”
/Т.Н. Грановский “Лекции по истории Средневековья 1849/50 г.”/

Почему невелик спрос?

Рынок консалтинговых услуг в Москве далеко не пуст, насчитывается около 50 иностранных и более 120 российских компаний. Однако, слово “консалтинг” не звучит в российских банках и приглашение консультанта многими банкирами воспринимается как что-то чрезвычайное. Почему так?
Во-первых, нет маркетинговой поддержки нового вида бизнеса.

Нельзя сказать, что газеты пестрят статьями и заметками о том, как тот или иной банк был спасен (варианты - перестроен, переориентирован на новые технологии) консалтинговой фирмой.

Во-вторых, не всегда высшее руководство банка может или хочет четко сформулировать общую стратегию деятельности банка, глобальные цели на долгосрочный период. Как следствие, в банке отсутствует сколь-либо четкое представление о желаемых переменах и потребность в консалтинге не возникает.

Третье. У сегодняшнего консалтингового бизнеса сильно хромает показатель цена/ эффективность. Цена весьма высока. Эффективность относительно низка (невелик опыт, отсутствует технология консалтинговой деятельности).

Почему мало предложений?

Вот мы и объяснили, почему к консультантам не стоят длинные очереди. Да и консультантов этих немного. Тоже не без причины.
Первой из них, безусловно, служит отсутствие спроса. Но эта причина не единственная.

Количество создаваемых консалтинговых фирм крайне невелико потому еще, что немногие профессионалы могут себе позволить оставить стабильную и спокойную работу в банке, финансовой компании или компании, разрабатывающей банковские программы ради независимого бизнеса, столь мало развитого пока.

Кроме того, у вновь создаваемой консалтинговой компании велики начальные затраты (аренда, компьютеры, программы). Да и впоследствии потребуются немалые средства на поддержание профессиональной формы и повышение квалификации.

Обманщики консультанты.

Печально, что как любая новая идея в русском бизнесе, консалтинг подвержен собственным МММам, т.е обманщикам. Я имею в виду компании, которые, называясь консалтинговыми, на деле предлагают свои программные продукты (в лучшем случае, аналитического направления) или методические разработки. Другие компании искажают смысл консалтинга, искренне считая, что консалтинг - это просто разумные советы опытного человека. Такие компании не утруждают себя изучением методик и методологий, покупкой инструментария и изучением мирового опыта.

Западные консультанты.

Описанные проблемы становления консалтингового бизнеса, безусловно, относятся исключительно к российским компаниям. С западными все проще. Они есть, и это непреложный факт. Их услуги крайне дороги, никоим образом не сориентированы на небольшие предприятия. Качество услуг иногда заставляет желать лучшего, зачастую имеет место явное искажение технологии. И вряд ли они смогут помочь средним банкам. По крайней мере, пока.

“Сих предводил Одиссей, советами равный Зевесу…”
/Гомер, Иллиада, песнь 2, стих 635./

Что делать?

Ситуация описана. Что добавить? Если банк хочет и дальше оставаться банком, а не становиться бухгалтерией Лукойла или филиалом Столичного и Мост-банка, ему необходимо срочно адаптироваться к безусловно изменившимся за последний год условиям.
Для этого прямо сейчас надо начать работать с консультантами, выработать план развития и изменения.

Определить миссию банка, долгосрочные цели и оперативные задачи. Эту часть работы ни один консультант не сделает за вас, тут нужно усилие банка.

Составить правильный бизнес-план, прорисовать и жесто формализовать все задействованные бизнес-процессы.

Необходимо переработать организационную структуру банка так, чтобы она оптимально соответствовала бизнес-процессам, отвечала целям и задачам банка. При участии профессионалов в области управления персоналом добиться того, чтобы все изменения были комфортны для сотрудников, добиться существенного повышения эффективности работы людей, произвести продуманные кадровые перестановки.

Несомненно, изменения должны быть поддержаны системой автоматизации. Тут может потребоваться помощь консультантов по выбору системы и по ее внедрению.

Так можно за 6-9 месяцев преобразовать банк в современный, конкурентный и эффективный.

Бог знает, что сделать, чтобы за эти месяцы не пойти по ветру.

Бог...

Или консультант?